بانکداری الکترونیکی

پنهان نگه می دارند و از آنجائیکه این شرکت ها به صورت فرا ساحلی اداره شده یا تحت عنوان حرفه هایی که به اسرار مشتریانش اهمیت می دهند تأسیس میگردند، لذا برای ضابطین قانون، ارزیابی سوابق مذکور بسیار دشوار است. اشخاص حرفه ای که این شرکت هارا اداره می کنند اغلب از راه دور این شرکت ها را با دستورات خود هدایت می کنند و غالباً ناشناس هستند. ازشرکتهای مذکور درمرحله جاگذاری برای دریافت سپردههای نقدی استفاده میشود و سپسسپردههایمذکوربه کشوردیگری منتقل میگردد ویا درمرحله ادغام برای خرید املاکمورد استفاده قرار میگیرد. ازاینشرکتها غالباً به عنوان ابزاری در امورورشکستگی (اعلام ورشکستگی)نیز استفاده می گردد.
ط- شرکت های بیمه
صنعت جهانی بیمه، انتقال ریسک، ذخایر وتولیدات سرمایه ای را در محدوده متنوعی از مشتریان جهانی(از افراد گرفته تا شرکت های چند ملیتی و دولت ها)را فراهم می سازد.بخش بیمه می تواند برای پولشویانیکه به دنبال سرمایهگذاری دربخش مالی هستندجذاب باشدبه طوریکه برای آنها،برگشت مطمئن و قابل اعتماد سرمایه را فراهم می کند.اگر یک پول شو قادر باشد تا سرمایه ای را به محصول بیمه انتقال دهد و دستمزدی را از شرکت بیمه دریافت کند پس او سرمایه اش را از طریق مشروع به دست آورده است.
یکی از روش های مؤثر در این رابطه این است که شوینده پول ابتدا با پرداخت وجه نقد اقدام به خرید محصول می نماید وسپس در اسرع وقت اقدام به فسخ قرارداد وپس گرفتن وجه می نماید. بیمه های عمومی نیز از جذابیت خاصی برای شویندگان پول برخوردارند.تحت پوشش بیمه قرار دادن یک دارایی گران قیمت از طریق یک حواله انتقالی بانکی بانرخ بالای بیمه و سپس لغو قرارداد بیمه و درخواست استرداد وجوه قرارداد از بیمه به یک بانک در یک کشور دیگر از جمله این فنون می باشد.

دانلود پایان نامه

اینجا فقط تکه های از پایان نامه به صورت رندم (تصادفی) درج می شود که هنگام انتقال از فایل ورد ممکن است باعث به هم ریختگی شود و یا عکس ها ، نمودار ها و جداول درج نشوندبرای دانلود متن کامل پایان نامه ، مقاله ، تحقیق ، پروژه ، پروپوزال ،سمینار مقطع کارشناسی ، ارشد و دکتری در موضوعات مختلف با فرمت ورد می توانید به سایت  40y.ir  مراجعه نمایید.

رشته حقوق همه گرایش ها : عمومی ، جزا و جرم شناسی ، بین الملل،خصوصی…

در این سایت مجموعه بسیار بزرگی از مقالات و پایان نامه ها با منابع و ماخذ کامل درج شده که قسمتی از آنها به صورت رایگان و بقیه برای فروش و دانلود درج شده اند

ی – صرافی ها

صرافی ها برای تبهکاران مجموعه ای از خدمات جذاب ارائه می نمایند که از جمله می توان به موارد ذیل اشاره کرد:
1- خدمات تبدیل ارز که از آن می توان برای خرید یا فروش ارز و تبدیل اسکناسهای با ارزش کم به اسکناسهای درشت اشاره نمود.
2- مبادله ابزارهای مالی نظیر چک های مسافرتی ،حواله پول و چک اشخاص
3-امکان انجام حواله تلگرافی
صرافی ها کماکان برای اشخاص تبهکار از جذابیت برخوردار هستند چرا که اینگونه موسسات مالی یا هرگز تحت نظارت و مقررات قرار ندارند و یا اینکه نظارت بر آن ها به سختی مقررات بانکی نمی باشد.موسسات صرافی ،حتی در صورت نظارت باز ممکن است به دلیل دانش ناکافی یا ضعف نظام کنترلی قادر به مبارزه با پولشویی نباشند. همچنین به دلیل گذری بودن مشتریان صرافی ها امکان شناسایی آنها دشوار می باشد و از این نظر آنها را بیشتر آسیب پذیر می نماید.
ک‌- تجارت بین الملل

دادو ستد بین الملی کالاها و خدمات می تواند به عنوان پوششی برای شستشوی پول و یا مکانیزمی برای خود پولشویی مورد استفاده قرار می گیرد. در این رابطه معاملات و فعالیتهای صادرات و واردات به طور گستردهای مورد استفاده قرار می گیرد،به طور مثال ممکن است یک تاجر مبالغ عظیمی وجه (حاصل از فعالیتهای غیر قانونی)را برای خرید کالاهای بی ارزشی پرداخت نماید و بعداًکالاهای فوق را دور انداخته یا به قیمت ارزانی به فروش برساند. همچنین می توان از عواید غیر قانونی برای خرید دارائی های بسیار با ارزش نظیر ماشین های لوکس ،هواپیما یا قایق استفاده نمودو سپس آنها را به کشورهای تولید کننده مواد مخدر صادر نمود. اولویت اول شوینده پول از انجام این معاملات آن است که شکل ظاهر معامله انجام شده عادی جلوه نماید. برای رسیدن به این هدف شوینده از خدمات عادی مالی و تجاری که توسط دولت داده میشود استفاده می کند.
ل‌- بازار اوراق بهادار
در مواقعی که پولشویان تمایل دارند رد منشاء غیر قانونی عواید حاصل از فعالیتهای مجرمانه خود را از راه سرمایه گذاری در بخش اوراق بهادار پنهان کنند،به شکلهای مختلف از جمله از طریق کارگزاران بورس سهام،استفاده از خدمات بانک های سرمایه گذاری یا همکاری مستقیم با تالار بورس ،این کار را انجام می دهند. در این بین ،بازارهای عمده به دلیل سهولت و سرعت خرید و فروش،تبدیل و انتقال محصولات مالی از جذابیت بیشتری برخوردارند.همچنین امکان پرداخت اوراق مالی به عامل و متعامل در مقیاس وسیع ،از دیگر امتیاز های این بازارهاست که مورد توجه پولشویان است. آنها می توانند بدون جلب توجه و در یک عملیات متعارف مالی ،مقادیر عظیمی پول را تطهیر کنند .
علاوه بر نمونه های گفته شده عوامل دیگری نیز مانند موسسات خیریه و …می توانند مورد سوءاستفاده پولشویان قرار گیرند.
بند دوم- روش های پولشویی الکترونیکی
پول شویی از طریق بانکداری الکترونیکی به دو روش مستقیم و غیر مستقیم انجام می شود. درروش مستقیم پولشو(عامل پولشویی) از طریق رابطه متقابل مستقیمی که با مؤسسه مالی دارد با ارائه هویت به روشی که نیت و قصد واقعی اش پنهان بماند، به راحتی عملیات پولشویی را انجام می دهد. ممکن است این شبهه ایجاد گردد که اگر پولشویی از طریق فضای مجازی و در بستر بانکداری الکترونیکی در حال انجام است، چرا روش به کار رفته را روش مستقیم می نامیم؟
در پاسخ باید گفت منظور از روش مستقیم این است که فرد پولشوبا استفاده از فناوری « امضای دیجیتال» و از طریق اینترنت به صورت مستقیم با مؤسسه مالی مربوط ارتباط پیدا می کند و بدون حضور حضور فیزیکی در بانک یا مؤسسه مالی حساب بازکرده، باارئه هویت های ساختگی و حتی جعل امضای دیجیتال، بدون این که توجه کسی را به خود جلب کند، مراحل پول شویی را انجام می دهد. پول شو در روش مسقیم می تواند از طریق پنهانکاری در ساختارهای تجاری، استفاده نادرست از تجارت های قانونی، به کاربردن اسناد و هویت های ساختگی، سوءاستفاده از مسائل مربوط به صلاحیت قانونی بین المللی و استفاده از امتیاز گمنامی و ناشناختگی در فضای مجازی به اهداف خود برسد، بدون این که تراکنش های انجام شده به عنوان تراکنش های مشکوک گزارش شود.
روش دیگر مورد استفاده در پولشویی الکترونیکی، روش غیر مستقیم است. در این روش از رابطه مستقیم با مؤسسه مالی اجتناب می شود.هدف از چنین رابطه ای آن است که این معامله به عنوان یک معامله مشکوک گزارش نشود. پولشویی الکترونیکی اغلب با استفاده از روش غیرمستقیم صورت می گیرد؛زیرا در ان روش، کار سریع تر پیش می رود؛ بدون این که توجه مقامات را به این نکته جلب کند که پول از منشأ غیرقانونی و غیر مشروع به دست آمده است.حوزه های تجاری که عمدتاً تحت تأثیر پولشویی الکترونیکی یا در معرض تهدید آن قرار دارندعبارتند از: بانک های تجاری، مؤسسات اعتباری، اداره های پست، تجارت های بین المللی، کارگزاران سهام، شرکت های سرمایه گذاری و شرکت های بیمه و بانکداری الکترونیکی از این حوزهها میتوان به عنوان «بزهدیدگان بالقوه»پولشویی الکترونیکی نام برد. درهریک ازحوزهها، پولشو به روشی به مقاصد خود میرسد. ازمیان موارد ذکرشده اختصاصاً به بیان فرصتهای مناسبی که بانکداری الکترونیکی غیر ایمن در مفهوم عام آن در اختیار پولشو می گذارد و با بحث ما نیز مرتبط است، می پردازیم.
الف‌- بانکداری پیوسته
پولشویی الکترونیکی به سه روش بانکداری «پیوسته» را مورد تهدید قرارمی دهد:
1.افتتاح حساب با استفاده از اینترنت، بدون ارائه هویت مشتری
مقررات بین المللی و داخلی، بانک ها را موظف می کند هرگونه تراکنش مشکوک را گزارش دهند. از طرفی پولشویان هم به سادگی می توانند از چنین محدودیتی بگریزند. این فرصت برای پولشویان از طریق امکاناتی که بانکداری پیوسته در اختیارشان می گذارد، فراهم می شود. مثلاً پولشو از طریق باز کردن حساب های « پیوسته » نزد تعدادی از شرکت ها که حساب بانکی اینترنتی دارند و فاقد مقررات و نظارت کافی هستند، از سیستم های پرداخت الکترونیکی استفاده می کند. مهم ترین امتیازی که بانکداری اینترنتی برای پول شویان دارد، احراز هویت مشتری است؛ چون در بانکداری اینترنتی مشکل بتوان هویت مشتری را احراز و اطلاعات را ثبت و نگهداری کرد و تراکنش های مشکوک را گزارش داد.
در اولین گام تعامل بین مشتری جدید و مؤسسه مالی، همیشه یک ریسک بالقوه وجود دارد. سازوکارهای جاری ضد پولشویی در اغلب کشورها حداقل در آغاز روابط تجاری بر احراز هویت مشتری تأکید دارند. درباره بانکداری اینترنتی در صورتی که رویه های گشایش حساب و سایر تعاملات بانک بدون حضور فیزیکی مشتری و ارتباط چهره به چهره با او یا بدون ارتباط با حساب های سنتی موجود صورت پذیرد، مشکلات مؤسسات مالی افزایش می یابد. حتی اگر مؤسسات مالی تعهدات مربوط به احراز هویت را در زمان گشایش حساب مراعات کرده باشند، به لحاظ عدم تعامل چهره به چهره در تراکنش های جاری اینترنتی، استفاده کننده از حساب ممکن است غیر ازفردی باشدکه حساب را باز کرده است. در واقع با حذف تعامل شخصی بین مشتری و مؤسسه ، بسیار مشکل می توان فهمید که چه کسی به طور واقعی حساب را کنترل می کندو چه چیزی صحت عملکرد تجاری را تأیید می کند.
مؤسسات مالی به صورت عادی تنها قادر به تعیین این نکته هستند که یک حساب خاص صرفاً در یک زمان خاص قابل دسترسی است. بانک تنها قادر است معین کند که دسترسی به وسیله نگهدارنده حساب صوری صورت می گیرد و هیچ روشی برای تعیین محلی که مشتری تراکنش را انجام می دهد، وجود ندارد؛ به این معنا که شخص در نهایت قادر است تعدادی از حساب ها را هم زمان کنترل کند، بدون این که توجه مؤسسات مالی یا مؤسسه ای را که در آن حساب دارد، جلب کند. بنابراین، مؤسسات مالی راهی جهت مظنون شدن به تبادلات عادی ندارند وبه طور کلی معیارهای خاصی برای ارائه گزارش نسبت به این گونه تراکنش های مشکوک در نظر نمی گیرند.
این ویژگی بانکداری اینترنتی و نیز گسترش استفاده از کارت های پیش پرداخت مثل کارت های اعتباری، پولشویان را قادر ساخته تا پول الکترونیکی را به سادگی از یک کارت به کارت دیگر منتقل کنند. گاهی پول شویان از هکرها هویت های ساختگی را به قیمت نازلی می خرند تا بتوانند با استفاده از این هویت ها،حساب هایی را در وب سایت بانک مربوط باز کنند یا اینکه خود اقدام به راه اندازی یک وب سایت کرده، با استفاده از آن به جزئیات اطلاعات کاربرانشان دسترسی پیدا کنند.سپس اطلاعات کارت های پیش پرداخت شده یا کارت هوشمند را به بهانه خدماتی که ظاهراً قرار است به آن ها ارئه شود، مطالبه می کنند تا پول های کثیف را در این حساب ها سپرده گذاری کنند. در واقع پول شویان در این روش با فریفتن کاربرانشان و با به دست آوردن اطلاعات کارت های هوشمند آنان، به سادگی پول های کثیف را به این حساب ها منتقل می کنند و عملیات پول شویی را انجام می دهند.
2.استفاده از فناوری رمزنگاری و امضای دیجیتال
«از مهم ترین فناوری هایی که در پول و بانکداری الکترونیکی برای اجرای صحیح امور و بالا بردن ضریب اطمینان کارکردها به کار می رود، فناوری رمزنگاری و امضای دیجیتال است.به طور خلاصه، کارکرد فناوری رمزنگاری این است که محتوا را به شکلی نامفهوم و غیر قابل درک تبدیل می کند و برای این که به حالت اولیه برگردد، لازم است فرایند رمزگشایی اجرا شود که بدیهی است فقط سازنده و واگذارنده این فناوری و ارسال کننده و دریافت کننده محتوا توانایی انجام آن را دارند.
با توجه به توضیحات مشخص می شود که اگر پول الکترونیکی رمزنگاری شود، دیگر محتوای آن نامفهوم نخواهد شد و تنها دریافت کننده آن که مشخص نیست در کدام نقطه از چهان قرار داد، می تواند با اجرای کامل برنامه رمزگشایی مربوط از آن آگاهی یابد.به این ترتیب چنان سطحی از محرمانه ماندن و

پاسخی بگذارید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *